Kako zaščititi hišo, kočo ali garažo

Naravni elementi sodijo med osnovna zavarovalna tveganja, ki lahko uničijo nepremičnine. Odtrgana streha po neurju ali snežnem nalivu, ogrevana klet ali pogorelo stanovanje, žal se dogajajo tudi takšne situacije. V teh situacijah vam bo finančno pomagalo premoženjsko zavarovanje, ki pa ga morate imeti pravilno sklenjeno.

Naravne nesreče niso vnaprej napovedane, zato je treba biti nanje pripravljen. Zavarovanje pred vremenskimi vplivi lahko zaščiti ne le vaše stanovanje ali družinsko hišo, ampak tudi vašo kočo, garažo ali paviljon. Vse, kar morate vedeti o zavarovanju koliko vas to lahko stane in kako to nastaviti tako da pokrije škodo?

Katere elemente lahko zavarujete?

Razlika je v kateri zavarovalnici zavarujete hišo, stanovanje ali vikend. Možnosti, pred katerimi riziki se lahko zavarujete, so odvisne od posamezne zavarovalnice in tudi od paketa oziroma obsega zavarovanja, ki ga izberete. Zavarovani elementi vključujejo predvsem naslednje:

• snežna obremenitev, atmosferske padavine, toča
• burja, nevihtni veter
• ogenj, dim, eksplozija, neposredni udar strele
• poplava, poplava
• potres, udarni val,
• zemeljski plaz, snežni plaz, vulkanski izbruh

V zavarovalnicah so tudi razlike v sami definiciji danega tveganja. Na primer, lahko ena zavarovalnica burjo definira kot veter s hitrostjo 70 km/h, druga zavarovalnica pa kot 80 km/h.

NAMIG: Tudi zato je bolje rešiti zavarovanje s strokovnjakomki ima pregled nad ponudbo zavarovalnic na celotnem trgu. Pokličite nas na 0800 60 10 60 ali nam pustite svojega Kontaktni podatki naši izkušeni posredniki iz FinGO.sk pa vam bodo svetovali.

Katere nepremičnine lahko zavarujete

Zavarujete se lahko z zavarovanjem glavne zgradbeki so vpisane v kataster nepremičnin – to je npr družinska hiša, stanovanje, nestanovanjski prostor, rekreacijski objekt – vikend, ali celo samostojno garaža.

• V večini primerov lahko to nepremičnino tudi zavarujete pomožni objekti na zemlji, kakršni so gazebo, gospodarsko poslopje, ograjo ali vodnjak. To mora biti objekt, zgrajen na podlagi gradbenega dovoljenja, ali manjši objekt, ki je trdno povezan s terenom.
• Hkrati mora biti tako gospodarsko poslopje na isti ograjeni parceli kot zavarovana glavna stavba.
• Nasprotno, zavarovalnice vas z veliko verjetnostjo ne zavarujejo objektov v tehnično slabem stanju, rastlinjakov, folijcev in objektovki so zgrajeni v nasprotju z obvezujočimi predpisi.

Kako pravilno določiti zavarovalno vsoto

Večina elementov lahko popolnoma uniči vašo lastnino, jo naredi neprimerno za bivanje in jo je treba porušiti, odstraniti ruševine in ponovno zgraditi. Zato je treba vzpostaviti zavarovanje pred elementi na vrednostza katerega bi vedeli isto zgraditi nepremičnino ali kupiti stanovanje.

• Če imate strokovnjaka ocena hišetaka vrednost je tam označena kot privzeta vrednost.
• V apartmajih ponovno je primerno določiti zavarovalno vsoto na Tržna vrednost vašega stanovanja, saj morate v primeru zavarovalnega primera, kot se je lani zgodil v Prešovu, kupiti novo stanovanje. Idealno na isti lokaciji in z istim območjem, kot ste ga imeli.
• V izvedenskem mnenju stanovanja je taka vrednost označena kot splošno.

Pazite se podzavarovanja

Če nepremičnino zavarujete za nižji znesek od njene vrednosti, bo podzavarovana. Zavedajte se, da vam lahko zavarovalnica v primeru zavarovalnega primera izplača toliko odstotkov manj, kolikor je družinska hiša zavarovana manj od vrednosti, za katero bi jo lahko zgradili. To načelo deluje tudi pri zavarovanju stanovanja ali gospodinjstva.

primer: Če vzamemo primer družinskega doma lahko zgradimo za 150.000 eur in jo samo zavaruješ npr za znesek vaše hipoteke 75.000 evrovnastane tam 50% podzavarovanje. Če vam je neurje poškodovalo streho in bi vas njeno popravilo stalo 10.000 evrov, lahko zavarovalnica uveljavlja 50-odstotno podzavarovanje in tako bi plačala je le polovico škodetorej 5000 evrov.

Preostalih 5000 evrov bi morali plačati iz lastnega žepa

NAMIG: Pri določanju zavarovalnih zneskov vam bo svetoval tudi finančni posrednik. Glede na površino nepremičnine (pa naj gre za pozidano, bivalno in druge površine) vam bo pomagal določiti okvirno vrednost nepremičnine, nato pa jo lahko po lastni presoji prilagodite navzgor oz. navzdol.

Koliko vas bo stalo zavarovanje

Cena zavarovanja je odvisna iz več dejavnikov. Bodisi od lokacije nepremičnine (ali je slučajno na rizičnem, poplavnem območju), od števila nevarnosti, pred katerimi jo želimo zavarovati, iz katerih materialov je nepremičnina oziroma streha.

Za standardno družinsko hišo s povprečnim paketom rizikov lahko računamo na zavarovalno premijo okoli 0,06 % od vrednosti nepremičnine.

primer: Če ima družinska hiša izhodiščno vrednost 150.000 evrovmesečna premija samo za premoženjsko zavarovanje nas bo stala okoli 7,50 evra. A ne pozabimo, da je pomembno, da pogodba vsebuje tudi gospodinjstvo in zavarovanje odgovornosti, s katerimi zaščitite aparate, elektroniko in ostalo gospodinjsko opremo ter krijete škodo, ki jo nenamerno povzročite tretji osebi. Vaše premoženje, stanovanje in zavarovanje odgovornosti bi vas v tem primeru stalo vsega 12 evrov na mesec.

NAMIG: Pri nekaterih zavarovalnicah bodo na zemljiščih stranski objekti, npr. garaža, avtomatsko zavarovano do določenega odstotka vrednosti nepremičnine. Povprečje je okoli 15-20 %. Se pravi, da bi bili ob zavarovalni vsoti 150.000 evrov pomožni objekti na zemljišču zavarovani za vrednost od 22.500 do 30.000 evrov.

Če so na zemljiščih stranski objekti višje vrednosti, jih je dobro zavarovati.

Ali imate zavarovano starejše premoženje?

Svojo polico premoženjskega zavarovanja morate pregledati s strokovnjakom vsaj 1-krat v 5 letih. Cene nepremičnin rastejo in s tem tudi vrednost vaše hiše ali stanovanja. Vsako prenovo hiše ali stanovanja odražajte tudi v povečanju zavarovalnih vsot, da ne boste imeli podzavarovanja na pogodbi.

Primer

Predstavljajte si, da ste pred 10 leti zgradili so hišo, vredno 100.000 evrov. Vmes ste jo prenovili, podražili so se gradbeni materiali in delo, vaša hiša pa bi trenutno zgrajena za 130 tisoč evrov. Če bi, bog ne daj, pogoreli, bi vam zavarovalnica po stari pogodbi plačala največ 100.000 evrov.

Toda za to ceno danes ne boste mogli zgraditi enako velike hiše, morali se boste ponižati in zgraditi manjšo hišo na svojem zemljišču. Ali pa da bi živeli hitreje, kupite ugodnejšo hišo na manj privlačni lokaciji ali pa kupite stanovanje.

Preglejte svojo pogodbo s strokovnjakom

Če imate dobrega finančnega posrednika, ki vam je morda pomagal pri hipoteki, vam lahko ob pregledu pogodbe pove, za katere rizike in zneske je nepremičnina zavarovana.

Ali znate svoji zavarovalni pogodbi dodati tveganje ali prilagoditi zavarovalno vsoto, je odvisno od konkretne pogodbe, ki ste jo sklenili, pa tudi od zavarovalnice, pri kateri ste zavarovani.

NAMIG: Posredniki iz FinGO.sk preverili bodo vašo zavarovalno polico zastonj. Svetovali vam bodo, ali je nastavljeno pravilno, ali pa vam bodo priporočili ugodnejše zavarovanje na trgu.

Z veseljem vam bomo pomagali tudi pri zavarovanju novega premoženja, gospodinjstva ali odgovornosti, če boste želeli zavarovati svoje stanovanje ali hišo. Lahko se povežete z nami tudi po telefonu ali spletu. Če želite izvedeti več, nas pokličite na 0800 60 10 60 ali nam pustite svoje podatke in kmalu vam bomo odgovorili.